Обменник

ATM

Не секрет, что в целях смягчения озабоченности глобальных регуляторов и обеспечения прибыльных партнерских отношений в ИТ и банковских секторах «индустрия биткойнов» в течение последнего года проводила устойчивую кампанию по ребрендингу как «блок-цепь» или « цифровой актив “.

Но поскольку индустрия биткойнов хотела бы дистанцироваться от ассоциаций с наркотиками и преступностью, технология по-прежнему остается популярной и популярной среди тех, кто участвует в таких мероприятиях.

В процессе написания предстоящей книги летом прошлого года я приступил к исследовательской работе в 48 штатов, чтобы узнать больше о деньгах и финансах. Вдали от заголовков я встретил только горстку людей, которые использовали биткойн.

И почти каждый раз это было для продажи наркотиков, как законных, так и незаконных.

В Южной Каролине человек, который отдыхал в течение недели за общежитием, завязал разговор, нарисованный наклейкой биткойна на моем автомобильном окне. Конечно, Дэйв, женатый мужчина в возрасте 30 лет, не узнал о биткойне в Журнал “Уолл Стрит , Дэйв продает Kratom, тропический завод в Юго-Восточной Азии, известный своими опиатами, как эффекты боли и тревоги, онлайн в обмен на биткойн.

Подобно появлению сальвии в США почти десять лет назад, в нескольких странах запрещен психоактивный завод, и в США многие штаты предлагают законодательные предложения по запрещению вещества в различных формах развития.

(Кратом в настоящее время является законным в 45 штатах, за исключением Индианы, Висконсина, Теннесси, Алабамы и Вермонта, и законодательство находится на рассмотрении в других штатах после того, как несколько правительственных учреждений выпустили предупреждения и рекомендации).

В Южной Каролине Кратом, будучи серой зоной, остается законным. Но, пример показывает, что наиболее удачные случаи использования биткойна сегодня работают в разрыве между тем, что является законным, и тем, что не одобрено регуляторами.

Биткойн кажется столь же популярным, как способ оплаты покупок марихуаны в Колорадо. По словам сотрудника в диспансере в Колорадо-Спрингс, городе, который разрешает только продажи медицинской марихуаны, один клиент еженедельно едет и покупает марихуану с использованием биткойна.

Другой партнер по продажам не понял, какой купеческий процессор использует диспансер для приема биткойнских платежей, но она сказала, что для биткойн-транзакций в месяц существует ограничение в размере 10 000 долларов.

Примечательно, что она сказала, что клиент обычно тратит эту сумму за определенную неделю.

Биткойн-банкоматы

Поскольку криптовалютность становится более популярной, онлайн-брокерские брокеры и биржи, безусловно, стали более жесткими, поскольку это связано с соблюдением нормативных требований. Несмотря на то, что раньше можно было купить биткойн, предоставляя несколько личных данных, проверка для тех, кто использует ваш клиент (KYC), стала отраслевым стандартом для этих компаний.

Но биткойн по-прежнему остается открытой платформой, и протокол не делает различий между пользователями. В блочной цепочке биткойнов адрес – это адрес, независимо от того, кто его владеет, и как они намереваются использовать любые биткойны, которыми они могут обладать.

Биткойн-банкоматы, которые работают как традиционные банкоматы, могут играть определенную роль в сохранении биткойна в быстром и доступном способе оплаты, поскольку он изначально рекламировался.

В одном баре и ресторане в США владельцы рассказали историю о том, как клиент постучал в дверь учреждения после нескольких часов, прося серверы использовать банкомат биткойнов. Когда на серверах говорилось, что банкомат отключается, когда ресторан делает, клиент сказал им, что даст им 100 долларов, если он все еще сможет использовать машину.

Ситуация подчеркивает одно из разумных оснований подозревать преступление, связанное с отмыванием денег или финансированием терроризма, в соответствии с отчетами о подозрительных действиях в отношении финансовых преступлений (SAR). Такие правонарушения являются красным флагом и должны сообщаться.

Подобные истории кажутся более обычными, чем признанные.

В Атланте в прошлом году, банкомат Lamassu Bitcoin был украден двумя преступниками, размахивая пистолетом из магазина дыма. Пока неясно, насколько грабители знали о биткойне, было предположение, что они думали, что биткойн можно извлечь из машины или что в нее попали большие суммы наличных денег, что не всегда так.

Независимо от того, что они хотели достичь, можно с уверенностью сказать, что они, скорее всего, не хотели покупать биткойн, чтобы исследовать, как это может сократить расходы в конце их бизнеса.

Улучшение системы

Биткойн-банкоматы считались преобразовательными для потребительского приобретения биткойнов, когда устройства впервые появились на рынке, но в прошлом году они стали менее модными из-за сложного пользовательского опыта и усугубления регулирующего давления.

Как и большинство частей инфраструктуры экономики биткойнов, биномиальные банкоматы развиваются, и операторы в отрасли стремятся идентифицировать и исправлять эти проблемы, в то же время позволяя покупателям легко обращаться к биткойну.

Аарон Уильямс, основатель Coinections, – это один предприниматель, который ищет решения для облегчения требований KYC, которые должны реализовать владельцы банкоматов ATM. В настоящее время, разрабатывая бета-версию программного продукта для борьбы с отмыванием денег для предприятий с криптовалютой, создатель Coinsections считает, что в будущем американские потребители предпочтут банкоматы для биткойнов по обмену биткойнами.

«Операторы банкоматов биткойнов получают от своих небольших размеров то, что они могут реализовать настоящую основанную на рисках программу AML», – сказал Уильямс. «Настоящая программа AML, основанная на риске, может позволить снизить пороговые значения идентификации, в то же время позволяя пользователю покупать полезное количество биткойнов. Операторы ОрВД могут также выиграть от того, что им не придется соблюдать несколько регулирующих регионов ».

Хотя может показаться, что использование этих машин замедлилось, несколько операторов банкоматов Bitcoin, которые хотели остаться анонимными, заявили, что они по-прежнему вытаскивают большие суммы наличных денег из малобанковских меньшинств.

Гил Лурия, аналитик, специализирующийся на биткойне и блокчейне в Wedbush Securities, считает, что банкоматы с биткойнами могут играть ключевую роль в других менее спорных серых областях финансовой системы, таких как помощь малообеспеченным и трудящимся-мигрантам.

«Основным вариантом использования банкомата биткойнов является потребитель, который хочет получить еще один уровень анонимности, поскольку привязка кошельков биткойнов к банковскому счету или кредитной карте поражает цель. Финансирование биткойн-кошелька наличными может помочь этим потребителям сохранить свою конфиденциальность », – сказал он.

То, как экосистема биткойнов будет развиваться вдоль этой тонкой линии, остается постоянным повествованием в отрасли, хотя это та, которая на данный момент может не иметь преимуществ от венчурного капитала или инвестиций крупных банков.

Из этой связи с преступностью пришло движение «blockchain without bitcoin», которое обнаружило, что регулируемые, не склонные к риску финансовые учреждения и предприятия предпочитают строить свой собственный протокол блочной цепи без верховой валюты биткойнов.

Но независимо от того, используется ли биткойн для серых областей торговли, он по-прежнему остается единственным проектом блокчлин, который в настоящее время находится в дикой природе и внедряется в неуклюжий традиционный процесс платежей.

Bailey Reutzel является ветераном финансового репортера, в последнее время охватывающий пересечение технологий и финансов для PaymentsSource.

Ее последний проект Moneytripping это проект журналистики в стиле Гонзо, ориентированный на изучение денег, политики и финансов в Америке.

Изображение через Shutterstock

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here